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如何判断p2p平台的风控水平

来源：新富创投 2017-07-21
  风控的核心自然在于借款人是否可靠，而平台审核借款人资质的核心就是大数据。目前中国的征信体系不完善，个人在银行的信用数据只能通过央行获取，非银行类金融机构没有获取这些数据的资格，只能通过搜索与借款人相关的社交网络信息，依靠从中获取的蛛丝马迹来判断借款人的信用和还款能力。平台的可靠程度和其工作人员的可靠程度息息相关。投资者作为外人很难深入了解平台风控从业人员的人品，但要了解资质却是可行的。如何判断p2p平台的风控水平高低呢？

  当每家P2P平台都宣称自己有很多足够的风险控制能力的时候，投资人该如何擦亮眼睛进行选择？其实，这个时候投资人重点就要考察平台风控水平的高低了，那么如何判断P2P平台风控水平的高低呢？



  首先，看平台的风控团队，平台若有风控从业经验或者是在该领域有过研究背景并获得认可，那么可为平台的风控水平加分。

  其次，看平台的坏账率，一般情况下来说，平台风控水平越高则坏账率越低，因此，在选择P2P平台投资时，一般选择坏账率低的平台。

  此外，与平台合作的第三方机构，也是评判平台风控水平的重要依据，目前大多数平台是和担保公司合作，平台的风控水平一定程度上要看第三方担保公司的实力。



  P2P平台如何控制风险？

  为了规避风险、提升平台自身的安全性，现在大部分P2P平台都采用了适合自身的风险控制手段，那么P2P平台到底是如何控制风险的？下面融金所小编介绍一下目前国内P2P平台常用的几种风险控制手段。

  第一，要求借款人分期还款。有些P2P平台会要求借款人按月进行还本付息，这种风控方式在一定程度上减少了借款人的还款压力，从而控制了平台坏账和逾期的风险。

  第二，设立风险准备金。目前很多P2P平台都设立了风险准备金，如果出现借款人逾期或无法还款的情况 ，那么平台将使用风险准备金先行赔付。不过，这种风险准备金的手段将增加借款人的融资成本，从另一方面讲会加大贷款的风险。



  第三，坚持小额分散原则。这是目前大多数P2P平台的主要风控手段之一。将投资人的一笔资金分散到若干个借款标的中，一方面分散了单一投资人的风险，不过同时也分散了其收益。

  除了以上所说的风控手段，P2P平台常用的风控手段还有第三方机构担保、建立风险控制模型等，这里就不再细说了。

  如何判断p2p平台的风控水平？许多大平台都开始着手取消自身违规的功能，将担保、增信等职责“转交”给合作的担保机构或保险公司。在考察合作机构的资质时，可以从定性、定量两个角度考虑：在定性方面，可以关注其业务模式、风控措施、资产质量、是否受当地监督机构监管等；定量方面，则可以考察坏账率等核心数据。
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